Umfassender Rentenrechner gesucht

[Gruenschnabel]

Ich hatte vor 3 Wochen einen Termin bei der DRV bei mir in Stuttgart und kann das jedem nur empfehlen. Irgendwo oben war die Rede von Rente mit 67 ohne Abschläge was definitif nicht in Stein gemeißelt ist denn es gibt mehrere Varianten. Ich für meinen Teil (Jahrgang 64) kann noch mit 65 ohne Abschläge in Rente gehen da ich bereits vorher meine 540 Monate voll habe. Der Berater war sehr kompetent und druckte mir alle gewünschten Szenarien aus jedoch geben sie keinerlei Auskünfte über den genauen Abzug der Steuern. Mein Anliegen war eine für mich verlässliche Aussage auf Grund einer jetzt beantragten Altersteilzeit bei meinem Arbeitgeber welcher die Rentenbeiträge 4 Jahre lang von 80% auf 90% aufstockt. Ein weiterer Tipp des Beraters war, sich für eine 1-jährige Mitgliedschaft bei einem Lohnsteuerverein anzumelden um sich genau ausrechnen zu lassen was nach Abzug der Steuern dann tatsächlich genau rauskommt. Das ist bei jedem je nach zusätzlichem Einkommen und Situation ja etwas anders. Dieser Schritt fehlt mir noch.

 

[fwj]

Ist zwar etwas Aufwand, aber man kann sich die zukünftige Nettorente doch relativ genau ausrechnen. Die zukünftige Bruttorente ergibt sich aus dem Bescheid, die Höhe möglicher Abschläge wegen früherem Renteneintritt sind ebenfalls bekannt, die der noch kommenden Rentenpunkte auch. Die jährliche Rentenerhöhung mit zB 2-3% annehmen.

Hinzu kommen jetzt zB betriebliche Rente, Einnahmen aus Rentenversicherung, ggfs. Zuschuss in Höhe von 7,8% für die PKV, etc.
Das zusammen abzüglich Steuerfreibetrag für Rentner (auch bekannt) und zB PKV Beiträge ergibt das zu versteuernde Resteinkommen. Dafür gibt es Steuertabellen.
Weitere Einkünfte aus Kapitalerträgen sind steuerlich ebenfalls einfach auszurechnen. Die Abzüge sind ebenfalls bekannt.

Macht euch eine Excel Tabelle, rechnet es euch aus und danach entscheidet ihr, das weiterarbeiten wohl die einzige Option ist

Alternativ heiratet ihr als Rentner eine 20Jahre jüngere vermögende Frau mit hohem Einkommen, die dann für euren Lebensabend sorgt. Folgt mir für weitere Tips…..

 

[No-GS]

kann ich nicht bieten, aber der Rentenberater ist da die richtige Adresse. sehr wichtig die Rentananspruchszeiten zu kontrollieren und nach Fehlzeiten zu forschen..
Ansonsten einfach weiterarbeiten,
mir scheint da will jeder alles rauspressen, jeden Trick wissen,
Kann man nicht auch zusätzlich einzahlen?

Klaus, ich will nichts zusätzlich rauspressen, ich muss aber wissen, woran ich bin!

Generell tendiere ich dazu, bis zum regulären Eintrittsalter von 67 weiterzuarbeiten, aber die Wirtschaftslage (massiver Einbruch bei meinem Brötchengeber) und die Gesundheit könnten einen Strich durch die Rechnung machen.

Frühestens könnte ich mit 63 in Vorruhestand gehen (in 23 Monaten) , aber die 14,4 % Abzüge auf die bis dahin erworbenen rund 66 Rentenpunkte entspräche einer Bruttorente von 2401 Euro.

Davon dann noch Abgaben, Steuern und die teure PKV (rund 1000) runter und man setzt sich beim verbleibenden Netto auf den Hosenboden! Dies als langjähriger Zahler des Maximalbetrags in die Rentenversicherung.

Darum das Planspiel, mit 63 Teilrente zu beziehen (99 %) aber unbegrenzt weiterzuverdienen (falls mein Brötchengeber dann noch Arbeit hat für hochbezahlte alte Säcke) , um die Rentenpunkte zu erhöhen und den Kapitalstock, aus dem man in der Vollrente zehrt, weiter zu erhöhen.

Aber der prozentuale Abschlag, der dann auf die Rente x zum jeweiligen Vollrenteneintritt erfolgt, den müsste man wissen.

Rentenpunkte kaufen werde ich nicht, lohnt nicht!!

 

[levoni]

Sehr zu empfehlen sein Buch:
Per Abfindung in den Ruhestand: Ein Finanzratgeber

Ich kenne das Buch nicht, aber der Preis in dem o.g. Link ist zu hoch

BookTitle - treditition6.webShop

 

[levoni]

Weitere Einkünfte aus Kapitalerträgen sind steuerlich ebenfalls einfach auszurechnen. Die Abzüge sind ebenfalls bekannt.

Wenn man, z.B. als Rentner, einen Grenzsteuersatz < 25% erreicht, kann man sich mit der Steuererklärung einen Teil der Kapitalertragsteuer wieder zurückholen.

 

[TTTom]

Ich kenne das Buch nicht, aber der Preis in dem o.g. Link ist zu hoch

Was macht Amazon denn da ? Das ist ja Wucher/Betrug.
Ich hab 2021 noch 25,90 EUR bezahlt.
@levoni Link ist oben geändert

Allerdings wäre es auch 125 EUR Wert gewesen, haben mir die Tips doch einige tausend EUR gebracht.

 

[qtreiber]

Wenn (finanziell?) möglich lieber heute als morgen in Rente gehen. Dass ich irgendwann von meiner Rente leben muss, besser gesagt will, wusste ich vor 50 Jahren schon. Einige haben die Möglichkeit zusätzlich vorzusorgen, andere nicht.

 

[TTTom]

Rentenpunkte kaufen werde ich nicht, lohnt nicht!!

Für Dich nicht. (Ist sehr individuell, für manche schon.)

 

[KlausB]

Frühestens könnte ich mit 63 in Vorruhestand gehen (in 23 Monaten) , aber die 14,4 % Abzüge auf die bis dahin erworbenen rund 66 Rentenpunkte entspräche einer Bruttorente von 2401 Euro.

Davon dann noch Abgaben, Steuern und die teure PKV (rund 1000) runter und man setzt sich beim verbleibenden Netto auf den Hosenboden! Dies als langjähriger Zahler des Maximalbetrags in die Rentenversicherung.

Die private Kankenversicherung ist natürlich ein riesiger Kostenblock. Aber das ist schon seit Jahrzehnten bekannt. Mach dich schlau, ob ein größerer Eigenanteil oder der Wechsel in die Basis-Absicherung ein Weg ist, sofern du keine weiteren Einkünfte hast. Rechnungen, die du bei deiner Krankenkasse aufgrund eines hohen Eigenanteils nicht eingereicht hast, kannst du als außergewöhnliche Belastung geltend machen. Die Steuern für Beträge oberhalb von 4% der Jahresrente fließen dann zurück. Auch wenn das wenig ist, kann es helfen. Das gilt natürlich nur, wenn nicht laufend solch hohe Kosten entstehen.

Deine Rentenhöhe verstehe ich nicht. Bei 66 Rentenpunkten und einem Punktwert nvon 40,79€ aus Stand Juli 2025 ergibt sich eine Rente vor Kürzung von 2.692,14€. Mit 14,4% Kürzung wird daraus 2.304,47€. Du rechnest also mit einer jährlichen Erhöhung des Wertes eines Rentenpunktes von 2%. Ob das kommt, ist nicht bekannt.

Grujß
Klaus

 

[Wheelgunner]

Nachdem ich Ende des Jahres 60 werde lese ich auch fleißig mit.

Wenn in 3 Jahren dieses "Dazuverdienen" noch möglich ist, ist eine meiner Ideen, trotz Abschlag mit 63 zu 99% in Rente gehen und im Gegenzug meiner Arbeitszeit auf 75% reduzieren, da es mein meinem AG keine Altersteilzeit oder sonst was gibt. US- Konzern halt . . .

Aber dass muss man sich dann aktuell durchrechnen

 

[testfahrer1200]

Von der Rentenversicherung gibt es eine digitale Übersicht, die wohl auch private Vorsorge mit einbezieht. Selbst habe ich mir das noch nicht angesehen. Mir fehlen noch drei, vier Jahre. Die Webadresse lautet:

Startseite

Vielleicht hilft es.

Gruß testfahrer

 

[sampleman]

Kann man nicht auch zusätzlich einzahlen?

Ja, kann man, aber nur solange man rentenversicherungspflichtig beschäftigt ist, also nicht wenn man zb. arbeitslos oder bereits in Rente ist. Nach Ansicht meines Steuerberaters wäre es sogar eine Überlegung, einen großen Batzen Geld, den man sonst voll versteuern müsste (z.B. Abfindung) in die Rentenkasse einzuzahlen, denn dann kann man es steuerlich als Altersvorsorge abziehen. Allerdings: Je mehr Rente man bekommt, desto mehr Steuern und Sozialbeiträge muss man davon zahlen. Bei meiner Berechnung kam damals raus, dass eine Sonderzahlung von ca. 1000 Euro eine Erhöhung der monatlichen Rente um ca. 4 Euro auslöst. Da kann man sich schnell ausrechnen, dass man ganz schön lange Rente beziehen muss, um das wieder rauszubekommen.

 

[gshogi]

Ich war vor 7 Jahren bei einem Beratungsgespräch der DRV, hier vor Ort.
Die junge Dame konnte mir verschiedene Szenarien ausrechnen.
Vor einem Jahr fand das weitere Gespräch digital per Teams statt und es war genauso gut.

Die Beratung war kostenfrei und die Berater wissen wovon sie reden.
Klar, man kann sich selbst schlau machen.
Eine gewisse Unsicherheit bleibt dennoch, genauso wie offene Fragen und ggf. Unsicherheit.
Auf Tipps om Forum kann man hören, jedoch steht hier auch einiges an Vermutungen und Falschaussagen, die richtig Geld kosten könnten.
Gerade hinsichtlich Arbeitslosigkeit und Krankheit. Hier haben sich auch Gesetze geändert.

 

[TTTom]

Ja, kann man, aber nur solange man rentenversicherungspflichtig beschäftigt ist, also nicht wenn man zb. arbeitslos oder bereits in Rente ist.

Das ist so nicht richtig.
Als Rentner nicht mehr (das stimmt), aber bei Arbeitslosigkeit oder als Hausmann/-frau schon.

Nach Ansicht meines Steuerberaters wäre es sogar eine Überlegung, einen großen Batzen Geld, den man sonst voll versteuern müsste (z.B. Abfindung) in die Rentenkasse einzuzahlen, denn dann kann man es steuerlich als Altersvorsorge abziehen. Allerdings: Je mehr Rente man bekommt, desto mehr Steuern und Sozialbeiträge muss man davon zahlen. Bei meiner Berechnung kam damals raus, dass eine Sonderzahlung von ca. 1000 Euro eine Erhöhung der monatlichen Rente um ca. 4 Euro auslöst. Da kann man sich schnell ausrechnen, dass man ganz schön lange Rente beziehen muss, um das wieder rauszubekommen.

Da sind die wesentlichen Aspekte drin, aber Teufel steckt mal wieder im Detail.
-wie lange glaubt man nach Renteneintritt noch zu Leben ? (Desto länger, desto besser die Rendite der Einzahlung)
-das Sparkonto ist irgendwann leer, die Rente wird lebenslänglich gezahlt
-wie hoch ist der persönliche (Grenz-)Steuersatz zum Zeitpunkt der Einzahlung
(wie Du schon schriebst kann man das seit ein paar Jahren voll von der Steuer absetzen, von 10.000 EUR Einzahlung bekommt man also z.B. bei 35%Steuersatz 3500 EUR zurück) Die Steuern, die man später auf die Rente zahlt ist wesentlich niedriger.
- Witwenrente für überlebende Ehefrau könnte auch ein Thema sein

Als ich mir das 2022 ausrechnen lassen habe, stellte es sich so dar:

Bei Tod
-5 Jahre nach Renteneintritt: 3,95% Rendite auf die Einzahlung in die DRV
-15 Jahre nach Renteneintritt: 11,8 % Rendite auf die Einzahlung in die DRV
(zum Vergleich damals gab es für Tagesgeld 0,25% und auch da geht ja noch Kapitalertragsteuer von ab)

Da ich schon vorhabe, zumindest 63+5=68 zu werden, hab ich Jahr für Jahr ein paar tausend eingezahlt. Und meine (etwas jüngere) +1 bekommt danach hoffentlich auch noch etwas ab.

DRV Sonderzahlung

(Es reicht, wenn man "erklärt", man möchte vor dem regulären Rentenalter (mit Abschlag) gehen. Ob man es später tut oder es sich anders überlegt und bis zum Ende durchhält, spielt keine Rolle.

P.S. 2025 kostet 1 Rentenpunkt 9392 EUR brutto und bringt 40,70 EUR Monatsrente.

 

[levoni]

9392€ / 40,70€/Monat = 231 Monate = 19,3 Jahre

 

[TTTom]

9392€ / 40,70€/Monat = 231 Monate = 19,3 Jahre

aus dem brutto, Steuerrückzahlung mit Deinem persönlichen Steuersatz abziehen.

 

[levoni]

Die Rente ist auch zu versteuern und Sozialversicherung (KV/PV) ist auch noch fällig.

Mag sein, dass sich das irgendwann rechnet. Aber beim Normalverdiener nicht nach 5 Jahren.
Und Hinterbliebenenrente bekommt auch nicht jeder. Wenn der/die Hinterbliebene selbst eine auskömmliche Rente bekommt, bleibt da nicht viel übrig.

 

[TTTom]

Die Rente ist auch zu versteuern und Sozialversicherung (KV/PV) ist auch noch fällig.

Mag sein, dass sich das irgendwann rechnet. Aber beim Normalverdiener nicht nach 5 Jahren.
Und Hinterbliebenenrente bekommt auch nicht jeder. Wenn der/die Hinterbliebene selbst eine auskömmliche Rente bekommt, bleibt da nicht viel übrig.

Genau. Falls Du Einkommen kennst, dass in Deutschland nicht zu versteuern ist, bin ich für Tips dankbar.
Das Problem ist, dass es "Normalverdiener" und "Eckrentner" nur statistisch gibt.
Deshalb schrieb ich ja vorne schon, dass jeder alles für sich individuell betrachten muss.

P.S. oben vergessen: Soli wird dadurch natürlich auch weniger.